11/08/2014 - Crédit immobilier : les 3 étapes clés pour renégocier son assur

Depuis le 26 juillet, les souscripteurs de nouveaux prêts immobiliers - ainsi que ceux qui font racheter leur emprunt en cours - bénéficient d'un délai d'un an, dès la signature de leur contrat, pour renégocier l'assurance décès-invalidité obligatoirement liée à leur crédit. Une fenêtre de tir qui peut permettre de réaliser plus de 50% d’économie sur certains contrats. Voici comment procéder pour mener à bien la négociation, étape par étape

 

Etape 1 : cherchez un contrat d’assurance équivalent

Une fois que vous avez signé votre prêt, commencez par faire le tour des assureurs. Il existe une quarantaine de contrats d’assurances individuelles sur le marché. Celles-ci déterminent des tarifs individualisés en fonction des profils de l’assuré (âge, fumeur ou non…). Leurs prix peuvent donc s’avérer plus intéressants que ceux des contrats groupes des banques qui mutualisent les risques sur tous les emprunteurs.

Attention toutefois à bien vérifier les garanties : celles-ci doivent être équivalentes au contrat proposé par l’établissement bancaire, à défaut il sera en droit de vous le retoquer, conformément à la loi Hamon.

Pour faciliter les comparaisons, le gouvernement envisage de définir des catégories de contrats d'assurance emprunteur présentant les mêmes couvertures. En attendant, sachez que de nouveaux comparateurs en ligne (Meilleurtaux.com ou Réassurez-moi.fr…), vous aideront à faire le tri et à dénicher des contrats individuels plus compétitifs et à garanties équivalentes que ceux de votre banque.

Etape 2 : adressez une lettre recommandée à votre banque

Une fois l’offre sélectionnée, adressez votre nouveau contrat d’assurance signé à votre banque par lettre recommandée, tout en signifiant votre demande de résiliation. « Cette lettre de « résiliation substitution » devra mentionnée que vous mettez fin à votre contrat groupe sous 15 jours à un mois et qu’à cette date la nouvelle assurance individuelle prendra effet », précise Isabelle Tournière, cabinet de conseil en assurance BAO.

Important : pour être recevable par la banque, cette demande doit être réalisée 15 jours avant le terme du délai de 12 mois autorisé pour la renégociation.

Etape 3 : La banque a alors 10 jours ouvrés pour vous répondre

A compter de la réception de votre lettre recommandée, la banque aura alors 10 jours ouvrés pour vous donner une réponse. Et c’est l’une des grande nouveauté de la loi Hamon : tout refus devra explicitement motivé. En cas de non réponse, la banque s’exposera, en revanche, à une amende de 3.000 euros.

 

CAPITAL 29/07/2014

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